Funderar du på att låna pengar och vill snabbt och enkelt få i väg en låneansökan till de banker och övriga som erbjuder de bästa villkoren?
För att få ett billigt lån med bra villkor behöver du göra tre saker:
1. Jämför lån i listan nedan. Amorteringtid, ränta, avgifter osv.
2. Skicka låneansökan till minst två långivare nedan för offert/lånevillkor.
3. Jämför offert/lånevillkor – Välj det lån med bäst villkor där du blivit godkänd.
Ett tips som kan förenkla att hitta ett lån till bra villkor är att använda sig av tjänster där man få svar från flera lånegivare. Man skickar vanligtvis in en ansökan via tjänsten och får svar från flera lånegivare. Man kan sedan jämföra svaren från lånegivarna och välja det alternativ som ger bäst villkor. Sätt dig ner med din dator/laptop och ta dig tid att jämföra och fundera över bästa villkoren.
Vad är bra lånevillkor ?
Kortfattat kan man säga att lån är en produkt och olika långivare nischar sig beroende på vilken kundgrupp man vänder sig till. Ur långivarnas perspektiv finns det många olika sorters lånekunder där man med olika villkor ger kunderna det lån de vill ha.
I ena änden av skalan har vi en lånekund med betalningsanmärkningar utan fast inkomst. Det finns särskilda kreditgivare som inriktat sig på s.k osäkrare fodringar/lån. För att kompensera för den högre risken för denna typ av lån är räntor och avgifter högre. Ansökningstiden brukar vara kortare än vid traditionella lån och beloppen man får låna brukar vara begränsade till några tiotusentals kronor.
I andra änden av skalan har vi en höginkomsttagare med lågt belånad fast egendom utan betalningsanmärkningar. Här kan man som kund förvänta sig lägsta möjliga ränta och avgifter samt generösa amorteringvillkor. Banken tar en liten kreditrisk och som kund kan du beviljas lån av i princip alla långivare. Som kund kan du förvänta dig de absolut bästa villkoren och bör inte acceptera något annat.
De flesta av oss befinner sig någonstans mittemellan i egenskap som lånekund. Då kommer din låneansökan bedömmas olika beroende på långivarnas preferenser när det gäller kreditrisk kontra den målgrupp man vill åt. Som kund i mellan segementet ska du jämföra och ta tid på dig att hitta de bästa villkoren som varierar stort.
Generellt om lånevillkor
Långivaren tjänar pengar på att låna ut pengar genom olika avgifter. Några vanliga:
– Ränta på lånet
– Avi avgift
– Påminnelse avgift
– Handläggnings/ansöknings avgift
Det du bör titta närmare på är avgifter som har med ränteinbetalningar att göra. Är du en kund med mindre kreditrisk ska du inte behöva betala aviavgifter och faktureringsavgifter i samband med amorteringar och ränteinbetalningar. Ofta slipper man många avgifter genom att sätta lånerelaterade betalningar på autogiro. Som nämnt ovan får du som högrisk kund räkna med att långivaren vill ta ut så mycket avgifter som möjligt av dig för att kompensera för kreditrisken.
Håll koll på den effektiva räntan.
Ibland kan det vara svårt att upptäcka alla dolda kostnader som kan vara kopplat till ett lån. Använd då uppgiften som uppges för effektiv ränta och jämför med den ränta du erbjuds för lånet. Är differansen stor mellan effektiv ränta vs ränta betalar du höga dolda avgifter för ditt lån. Ofta består dessa av diverse aviavgifter, påminnelseavgifter, kreditavgifter och andra avgifter som en fantasifull långivare kan komma på.
Amorteringsvillkor
Många lån är idag amorteringsfria eller erbjuder generösa amorteringsvillkor. Du är en kund som långivaren kan fortsätta att tjäna pengar på i form av diverse avgifter och ränta, så länge du inte betalar tillbaka din skuld. På lån som man haft länge har man ofta betalat av hela sin skuld i form av räntor och avgifter, ibland flera gånger om tyvärr.
Sammanfattningsvis kan man säga att lån med höga räntor och hög effektiva ränta bör prioriteras när det gäller amorteringar. Särskilt lån där du inte har så mycket kvar att amortera är viktiga att lösa.
Givetvis måste en långivare få tjäna pengar på dig, hur mycket är dock upp till dig och dina val!